loader-logo

Hypotheek

Welke vormen zijn er van een hypotheek en hoeveel wilt de bank uiteindelijk aan u verstrekken voor de hypotheek? Het blijft lastig om een hypotheek goed af te sluiten.

Hypotheekvormen

Er zijn een hoop verschillende hypotheekvormen. Het is belangrijk om te kijken welke hypotheek bij u past. Zo is er een lineaire hypotheek, bij deze lening wordt de lening gelijkmatig afgelost in overleg met u, de lener en de kredietverstrekker, de bank. Verder is er ook een annuïteitenhypotheek, dit is een hypotheek waarbij elke termijn het aflossingsbedrag al wordt gekozen, dat de totale betaling elke keer gelijk is. Elke betaling bestaat uit de som van de rente en de aflossing. U lost niets af en betaalt uitsluitend rente.

Kenmerk: een bedrag ter grote van de hypotheekschuld wordt door de levensverzekering uitbetaald

  • Pluspunt(en): hoge mate van zekerheid
  • Minpunt(en): u moet bij een lage rentestand een hoop sparen

Betaal een maandelijks rentebedrag en sluit een levensverzekering af. Na de looptijd lost de verzekeraar de hypotheek af.

Kenmerk: de hoogte van de uitkering van de levensverzekering is onzeker

  • Pluspunt(en): gelijk aan een aflossingsvrije hypotheek geniet u van maximale fiscale renteaftrek
  • Minpunt(en): een levenhypotheek is een ingewikkelde hypotheekvorm, waarbij advies noodzakelijk is

Maandelijks dezelfde woonlast bestaande uit een rentedeel en een aflossingsdeel.

Kenmerk: de netto maandlasten nemen toe, waar de bruto maandlasten gelijk blijven

  • Pluspunt(en): een heldere hypotheekvorm, die zorgt voor volledige aflossing van de hypotheekschuld
  • Minpunt(en): geen rendement, wel een relatief dure hypotheekvorm

Op korte termijn de laagste maandlasten (alleen rente), maar er wordt niets afgelost.

Kenmerk: de hoofdsom blijft onveranderd

  • Pluspunt(en): u geniet van maximale fiscale renteaftrek en hebt meer financiële middelen tot uw beschikking
  • Minpunt(en): doorgaans kan niet meer dan 75% van de executiewaarde van de woning worden geleend en van vermogensopbouw is geen sprake

Bouw kapitaal op door het beleggen in aandelen.

 Kenmerk: het geïnvesteerde kapitaal wordt belegd in aandelen en/of obligaties

  • Pluspunt(en): u bouwt aan uw vermogen en kunt bij een gunstig beursklimaat een mooi rendement behalen
  • Minpunt(en): een beleggingshypotheek is een risicovolle hypotheekvorm

Iedere maand een vaste aflossing plus een steeds lager rentebedrag.

Kenmerk: de maandelijkse lasten nemen gelijkmatig af

  • Pluspunt(en): niet alleen de goedkoopste hypotheekvorm, maar ook een zeer veilige hypotheekvorm
  • Minpunt(en): minimaal profijt van fiscale renteaftrek en bij aanvang van de hypotheek hoge maandlasten

Kenmerk: combinatie van een spaarhypotheek en beleggingshypotheek

  • Pluspunt(en): hoge mate van flexibiliteit, want u beslist over de inleg van de premie
  • Minpunt(en): het is niet gemakkelijk tussentijds te veranderen van hypotheekverstrekker

Kenmerk: combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en beleggingshypotheek

  • Pluspunt(en): veel beleggingsvrijheid en maximale fiscale renteaftrek
  • Minpunt(en): een dalende beurskoers zorgt voor risico, volledige aflossing van de hypotheekschuld is niet gegarandeerd

Kenmerk: combinatie van een (aflossingsvrije) lening en lijfrenteverzekering

  • Pluspunt(en): u geniet van dubbel belastingvoordeel, tenminste bij een pensioentekort
  • Minpunt(en): inkomstenbelasting moet worden betaald over de lijfrente-uitkering

Kenmerk: hoofdzakelijk gebruikt voor verbeteren woning

  • Pluspunt(en): van de woning overwaarde wordt optimaal gebruik gemaakt
  • Minpunt(en): bij een tweede hypotheek is de rente niet altijd aftrekbaar

Hypotheekadviseur

Natuurlijk hebt u waarschijnlijk een hypotheek nodig voor het kopen van een huis. U kunt hypotheekadvies aanvragen bij uw bank. Samen met een hypotheekadviseur berekent u samen het bedrag waarvoor u het huis kunt kopen en hoeveel hypotheek u dan moet gaan betalen per maand. Het ligt natuurlijk aan uw inkomsten die u hebt gekregen in het afgelopen jaar. Zo kan het voorkomen dat u voor ongeveer € 200.000 euro kunt gaan lenen qua hypotheek. Maar het is ook mogelijk dat u een huis kunt kopen ter waarde van meer dan € 500.000 euro. Dat ligt geheel aan uw jaarlijkse inkomen.